introductie variabele pensioenuitkering

Gaat u binnenkort met pensioen en heeft u pensioenkapitaal opgebouwd waarmee u mag shoppen? Vanaf 1 september 2016 is het voor u mogelijk om te kiezen voor een variabele pensioenuitkering.

Waarom komt er een variabele pensioenuitkering?

De bijna structurele lage rente heeft grote gevolgen voor de hoogte van de aan te kopen gegarandeerde levenslange pensioenuitkeringen. U heeft zeer waarschijnlijk zelf wel de pensioenoverzichten gedurende de opbouwfase gelezen waarmee werd gerekend met een rekenrente van 4%. Welnu, op dit moment bedraagt de marktrente circa 0,3%. Dat betekent dat de hoogte van uw pensioenuitkering aanzienlijk lager is dan waar u op basis van uw pensioenoverzichten op kon rekenen.

Hoe werkt de variabele pensioenuitkering?

Bij een variabele pensioenuitkering gaat u met uw beschikbare pensioenkapitaal geheel of gedeeltelijk beleggen. De hoogte van uw uitkeringen zijn afhankelijk van de behaalde rendementen. De aanbieder waar u het variabele pensioen heeft aangekocht zal jaarlijks de hoogte van de pensioenuitkering aanpassen op basis van het behaalde rendement. Als het behaalde rendement goed is stijgt uw uitkering. Was het een slecht of minder goed beleggingsjaar, dan wordt uw uitkering naar beneden aangepast. De hoogte van uw pensioen is dus afhankelijk van het behaalde rendement. Op 1 januari van ieder kalenderjaar krijgt u van de aanbieder te horen wat de hoogte van uw pensioenuitkering voor het komende jaar wordt.

Moet ik voor 100% beleggen?

U mag zelf bepalen met welk deel van het beschikbare pensioenkapitaal u gaat beleggen. Stel u heeft € 80.000,- waarmee u een levenslang pensioen moet gaan aankopen. U mag dan zelf beslissen dat u bijvoorbeeld met 50% van het kapitaal gaat beleggen en met de restant koopsom een vaste en gelijkmatige uitkering zonder beleggingsrisco aankoopt. U mag beleggen en u kunt zelf bepalen voor welke deel u gaat beleggen. Met betrekking tot het maken van deze keuze kunnen de onderstaande zaken een rol spelen:

-      Kunt u financieel rondkomen als u tijdelijk een lagere pensioenuitkering ontvangt door een slecht beleggingsjaar;

-      Kunt u er tegen als u het ene jaar een hogere of een lagere uitkeringshoogte ontvangt dan het andere jaar;

-      Is uw pensioenuitkering uw enige bron van inkomsten of heeft u nog andere inkomsten. Bijvoorbeeld uw AOW;

-      U wilt niet, op basis van de huidige lage rente, een levenslang lage pensioenuitkering aankopen.

Welke beleggingskeuze heb ik?

In welke beleggingen u uw pensioenkapitaal kan beleggen is afhankelijk van de keuze die de betreffende aanbieder u biedt. De aanbieder is verantwoordelijk voor het beleggingsbeleid en moet er voor zorgdragen dat voor u een beleggingsprofiel wordt gehanteerd dat passend is voor u risicoprofiel.

Bij welke aanbieder kan ik een variabele pensioenuitkering aankopen?

Op dit moment is er nog geen aanbieder die u hierin kan bedienen. Dat is natuurlijk opmerkelijk rekening houdend met het feit dat u wettelijk vanaf 1 september gebruik kan maken van deze regeling. Onze verwachting is dat december 2016 de eerste aanbieders zich aandienen met een product.

Wat zijn nu precies de verschillen tussen een vaste “traditionele” uitkering en een variabele pensioenuitkering?

Over Ferdinand van der Boog

Ferdinand van der Boog
Directeur | Oprichter

Ferdinand van der Boog is medeoprichter van 123lijfrente.nl en schrijft nieuwsitems over verschillende financiële onderwerpen. Belangrijkste uitgangspunt is het zoveel mogelijk helder maken van zaken die soms (onnodig) ingewikkeld zijn.